Yritysrahoitus voi tuntua monelle yrittäjälle viidakolta. Polkuja on paljon, kylttejä vähän ja jokainen reitti näyttää lupaavan jotain – mutta mistä tietää, mikä vie juuri oman yrityksen kannalta oikeaan suuntaan?
Suomessa yrityksille on tarjolla poikkeuksellisen laaja kirjo erilaisia rahoitusmahdollisuuksia. Ongelmana ei useinkaan ole rahan puute, vaan kokonaisuuden hahmottaminen. Siksi rahoitusta kannattaakin ajatella juuri karttana tai viidakkona: eri polut johtavat erilaisiin ratkaisuihin riippuen siitä, missä vaiheessa yritys on ja mitä se tavoittelee.
Avaa yritysrahoituksen kartta (PDF – suorat linkit palveluntarjoajien sivuille)
Mistä yritysrahoituksessa on kyse?
Yritysrahoitus jakautuu karkeasti muutamaan pääpolkuun:
- Avustukset – rahaa, jota ei tarvitse maksaa takaisin
- Lainat ja rahoitusinstrumentit – takaisinmaksettavaa rahoitusta
- Takaukset – helpottavat lainan saamista pankista
- Sijoitukset – ulkopuolinen pääoma kasvua varten
Näiden lisäksi on erilaisia yhdistelmiä, kuten siltarahoitusta tai kehittämisrahoitusta.
Avustukset – kehittämiseen ja kasvuun
Avustukset ovat monelle yritykselle houkuttelevin vaihtoehto. Niitä myönnetään esimerkiksi:
- liiketoiminnan kehittämiseen
- digitalisaatioon ja innovaatioihin
- kansainvälistymiseen
- maaseudun yritystoimintaan
- T&K-hankkeisiin ja pilotointiin
Avustuksia tarjoavat mm. Elinvoimakeskukset (entiset ELY-keskukset), Leader-ryhmät, Business Finland sekä EU-ohjelmat. Usein ne edellyttävät selkeää kehittämishanketta ja omarahoitusosuutta.
Lainat – kasvun vauhdittamiseen
Kaikki rahoitus ei ole ilmaista – eikä tarvitsekaan olla. Lainat ovat tärkeä osa yrityksen rahoitusrakennetta, erityisesti kun:
- investoidaan koneisiin tai laitteisiin
- laajennetaan toimintaa
- kehitetään uusia tuotteita
- kasvetaan kansainvälisille markkinoille
Esimerkiksi Finnvera tarjoaa erilaisia yrityslainoja, jotka täydentävät pankkirahoitusta ja mahdollistavat hankkeita, joita ei muuten ehkä toteutettaisi.
Takaukset – kun vakuudet eivät riitä
Moni hyvä hanke kaatuu siihen, että vakuuksia ei ole tarpeeksi. Tähän ratkaisu on takaus.
Takauksia voidaan käyttää esimerkiksi:
- pankkilainan vakuutena
- viennin rahoituksessa
- kasvuhankkeiden mahdollistamisessa
Finnveran takaukset ovat keskeinen työkalu erityisesti pk-yrityksille. Ne voivat olla ratkaiseva tekijä rahoituksen saamisessa.
Siltarahoitus – ajallisen kuilun yli
Siltarahoitus on vähemmän tunnettu, mutta erittäin hyödyllinen instrumentti. Sitä käytetään tilanteissa, joissa:
- rahoituspäätös on tulossa, mutta ei vielä voimassa
- kassavirta ei riitä väliaikaisesti
- hanke täytyy käynnistää nopeasti
Se toimii nimensä mukaisesti “siltana” kahden rahoitusvaiheen välillä.
Sijoitukset – kun haetaan kovaa kasvua
Jos tavoitteena on nopea kasvu, pelkkä laina ei aina riitä. Tällöin mukaan voi tulla sijoittajia:
- venture capital -rahastot
- teolliset sijoittajat
- julkiset sijoitusyhtiöt
Sijoittaja tuo rahaa, mutta usein myös osaamista ja verkostoja.
Kansainvälistyminen ja EU-rahoitus
Erityisesti kasvuhakuisille yrityksille on tarjolla runsaasti EU-tason rahoitusta ja ohjelmia, kuten:
- Horisontti Eurooppa
- InvestEU
- EIC Accelerator
- Digitaalinen Eurooppa
Näissä rahoitus on usein kilpailtua, mutta myös potentiaalisesti merkittävää.
Miten löytää oikea polku?
Yrityksen ei tarvitse selvitä viidakosta yksin. Suomessa toimii kattava verkosto neuvontaa tarjoavia toimijoita, kuten:
- kunnat ja elinkeinoyhtiöt
- yrityspalvelut
- kehitysyhtiöt
- rahoittajaorganisaatiot
Tärkeintä on lähteä liikkeelle omasta tarpeesta:
👉 Haetaanko kasvua?
👉 Kehitetäänkö uutta tuotetta?
👉 Tarvitaanko investointia?
👉 Onko tavoitteena kansainvälistyminen?
Kun tavoite on kirkas, oikea rahoituspolku löytyy huomattavasti helpommin.
Lopuksi
Yritysrahoitus ei ole yksi suora tie – vaan verkosto erilaisia polkuja. Aluksi se voi tuntua sekavalta, mutta oikeilla kysymyksillä ja tuella kokonaisuus alkaa hahmottua.
Ja kun sopiva polku löytyy, sen päässä voi hyvinkin odottaa se, mitä jokainen yrittäjä tarvitsee: mahdollisuus kasvaa, kehittyä ja onnistua.
